仲苦惱緊 家傭保險邊間好 或者外傭保險邊間好？在香港僱主有責任在其整個僱傭合約期中為他們的傭工提供免費醫療 （除非傭工在非工作旅遊離港期間受傷）。這包括診金、住院費用和必要時的緊急牙科治療。由於醫療費用在某些情況下是無法預料的，而且價格昂貴，因此Sincere 致誠理財保險顧問建議客戶購買一份包括全面醫療和住院保險。
香港人生活繁忙，很多夫婦都需要外出工作，聘請外傭幫助照顧家人或小朋友，打理日常家務。聘請外傭時，很多人未必清楚作為僱主的責任。當家中的工人姐姐生病時，僱主是否有責任承擔相關費用？如何為自己及家傭/外傭做好保障？
相信大家都知道，根據《僱員補償條例》，所有僱主都必須為僱員購買勞工保險，以承擔僱員因工受傷的法律責任。對於海外傭工，香港法例亦訂明外傭也可享用同等的福利及保障。因此，作為一個有責任的僱主，必須為外傭購買勞工保險。
家傭保險又與一般的勞工保險有什麽分別？關鍵差別是，有別於一般勞工，當外傭生病，不論是否與工作有關，僱主都必須為其提供免費醫療。例如一般診症費、住院費等。所以只購買基本勞工保險，並不足以保障僱主須履行的所有法律責任。若外傭在僱期間發生意外或生病，僱主都需要承擔相關的醫療費用，有可能造成龐大的支出。購買家傭保險可以進一步保障僱主及家中傭工，減輕潛在的財務負擔，解除後顧之憂。
僱傭在港工作期間，可能會有生病的時刻，需要到醫院或私家診所看診。大多僱主比較關心的問題 :家傭保險會否包含醫療卡或承包醫療費？一般保險公司提供的基本家傭保險，基本只會保障僱傭在港因工傷亡的僱主責任要求。僱主亦可按照需要和預算加購保障項目，為外傭提供更全面的保護。坊間亦都有一些家傭保險提供住院及手術費用保障，應對外傭因生病或意外而住院的開支。有些家傭保險更設有門診保障，若外傭因生病而看醫生，只需持有由醫生開出的醫療費用收據或報告的正本，僱主便可獲取相應賠償，支付外傭因生病而引致的門診費用。整個過程無需醫療卡，或到訪指定網絡診所，更簡單直接。
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大家可能想問，經常聽到的家傭保險與勞工保險是否一樣？兩者其實有很大分別! 因為勞工保險是不包「一般有病需要看醫生的醫療費用」。然而，勞工處法例規定，外傭在受僱期內生病或受傷，無論是否與工作有關，僱主也必須提供免費醫療，包括診症費用、住院費用及牙科急診。
另外，外傭工作時有可能引起「第三者責任賠償」，例如抺窗及曬衫時意外將物件從高處墮下，並令人受傷或財物受損等，這類第三者責任多數於家傭保險承保。
看到這裡心水清的讀者相信會明白，雖然為外傭購買基本勞工保險可勉強符合法律要求，但並不足以保障僱主牽涉的所有法律責任，例如，若外傭發生意外或患病需要做手術，數萬元很可能只是最低支出，所以作為傭主為外傭買一份合適的家傭保險可有效減輕潛在的財務責任，避免需要獨自承擔所有風險。
勞工保是必要法定保障，家傭保險是包含勞工保要求的保障，再加其他額外保障。在家傭保險中大家會見到一項，每次事故的賠償額最高可達港幣1億元(不同保單字眼或有所不同)，不用奇怪為何要這麼高，因為這是勞保要求。
全職、全職海外、鐘點等不同類型的傭工分別要買邊種？
提到家庭傭工，未必人人會請全職，尤其是沒有小朋友需要照顧，更多人會找鐘點定期上門幫手執屋及做些清潔工作，但是很多人卻會毫無警覺地忽視了自己的責任。
根據《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須購買僱員補償保險，以承擔僱主在法律(包括普通法)之下的責任，否則不得僱用僱員從事任何工作，不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職、長工還是臨時工。故此，僱主必須為其所聘用的兼職本地家務助理購買僱員補償保險，亦即是勞保。
換言之，假如鐘點是由別人介紹的個體戶，而由你直接聘用，就必定是要買勞保。另外，現時有些中介平台幫手搵鐘點，這類平台上的鐘點很多時也是個體戶，與平台無僱傭關係，所以亦是需要為鐘點買勞保。
至於如果是找家務助理公司提供服務，而每次來的鐘點又是不同人的話，這就可圈可點，而且實際上亦無可能每次都先前要求保險公司將勞保或家傭保險的受保人轉換，相關責任最好跟家務助理公司了解清楚。
家傭保險、菲傭保險 、印傭保險的主要的保障項目主要包括門診、住院及牙科。門診即到診所或醫院門診看病的費用；住院，即住院及手術相關費用；牙科保障多數只限於口腔手術、膿腫治療、X光照射、拔牙或補牙等費用，要注意如口腔檢查、洗牙、磨牙及假牙等費用大多不受保。
至於第三者責任，外傭因意外死亡，送返原居地費用(可因外傭不幸身故或因健康問題不宜繼續受聘)，補聘家傭費用等情況雖然較少遇上，但買保險就是不怕一萬，至怕萬一，故不妨亦比較一番。
另外，條款也是十分重要的，以門診保障為例，每個保障計劃的最高總賠償及每日賠償額均有不同，部份未必包中醫或跌打。在住院賠償方面，部分保單是將手術費用逐一細拆為不同項目，如外科醫生、麻醉科醫生及手術室費用等計算，並非以每宗手術計算，在理賠計算時可以出現很大差異，所以一定要看清條款。
順帶一提，市面上大部分的家傭保險均設等候期，大約14天左右。假如新聘家傭，最好選些等候期較短，或嘗試問保險公司能否縮短等候期。
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