認可醫療保險產品的最低保險保障是甚麼？

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Holman 除了替客戶提供獨立理財顧問服務，醫療保險、自願醫保計劃、團體醫療服務計劃以及勞工保險。意外的醫療開支，會給您的積蓄和人生計劃帶來威脅。透過 Holman 的醫療保險，您可以保障自己免受上漲的保健費用及意外的開支影響，以繼續向您的人生目標進發。

越年輕購買醫療保險，越能獲得更全面的保障。隨著年紀漸長，患病的機會自然會增高。因此，若在年紀較大、身體出現警號時才購買醫療保險，保險範圍往往大幅減少，未必能覆蓋所有醫療開支。

根據香港政府統計處的數據，2016 年只有240萬人享有非團體個人醫療保險的保障，佔全港人口僅三成。1 事實上，香港的醫療保險意識普遍較低，這正是我們要著手處理的問題。

預計到了 2064 年，全港 65 歲或以上長者人口的比例將大幅增加至 36%。2 人口老化將不斷提高社會對公共醫療保險服務的需求。如公共醫療保險服務不勝負荷，我們在私家醫院及診所求醫時將需要承擔更高費用。

隨著人口老化、醫療技術的進步和住院費用上升，醫療成本亦不斷增加。治療疾病對很多香港家庭來說都是沉重的財政負擔。故此，及早計劃醫療保險需要確實十分重要。

理想的醫療保險應涵蓋病房及膳食保障、住院和門診手術，以及手術後所需支付的醫療費用。現時市面上的醫療保險分為包含儲蓄成份及純醫療保險兩種。

未雨綢繆，你可根據個人保障需要及經濟能力，為自己選擇一份合適的醫療保險，別讓醫療費用令你大失預算！

認可醫療保險產品的最低保險保障是甚麼？(來源:勞工署)

所有計劃下認可的醫療保險產品必須滿足以下條件或提供以下承保範圍 (來源:勞工署)：

· 醫療保險保證續保至100歲（無需重新承保）

· 沒有「終身保障限制」

· 21日冷靜期

· 醫療保險保費透明度

醫療保險覆蓋範圍擴大到 (來源:勞工署)：

· 投保時未知的已有疾病（保單生效日後提供部分賠償（第二年25%、第三年50%），其後提供全面賠償（100%））

· 醫療保險保障範圍包括於年滿8歲或以後出現或確診的先天性疾病

· 包括日間中心內鏡檢查在內的日間手術程序

· 在住院期間或在門診期間進行的指定診斷性成像檢查，如計算機斷層掃描（CT掃描），磁共振成像（MRI掃描）和正電子發射斷層掃描（PET掃描），將獲得30％的共同醫療保險

· 指定非手術癌症治療方法，例如放射療法，化學療法和靶向療法

· 於本地醫院的精神科住院治療，每保單年度最高賠償港幣30,000元

計劃下認可醫療保險產品分為為兩種：標準計劃的醫療保險產品，即具有固定的醫療保險產品設計，並符合自願醫療保險的最低合規要求；以及靈活計劃的醫療保險產品，即必須提供與標準計劃相同的基本保障，並加設彈性的附加保障以滿足市場需求，而有關保障須遵守食物及衞生局訂定的某些規則。(來源:勞工署)

為什麼醫療保險如此重要?

醫療保險對每個人都非常重要!越年輕購買醫療保險，越能獲得更全面的保障。隨著年紀漸長，患病的機會自然會增高。因此，若在年紀較大、身體出現警號時才購買醫療保險，醫療保險範圍往往大幅減少，未必能覆蓋所有醫療開支。根據香港政府統計處的數據，2016 年只有240萬人享有非團體個人醫療保險的保障，佔全港人口僅三成。1 事實上，香港的醫療保險保障意識普遍較低，這正是我們要著手處理的問題。預計到了 2064 年，全港 65 歲或以上長者人口的比例將大幅增加至 36%。2 人口老化將不斷提高社會對公共醫療服務的需求。如公共醫療服務不勝負荷，我們在私家醫院及診所求醫時將需要承擔更高費用。隨著人口老化、醫療技術的進步和住院費用上升，醫療成本亦不斷增加。治療疾病對很多香港家庭來說都是沉重的財政負擔。故此，及早計劃醫療需要確實十分重要。理想的醫療保險應涵蓋病房及膳食保障、住院和門診手術，以及手術後所需支付的醫療費用。現時市面上的醫療保險分為包含儲蓄成份及純醫療保險兩種。未雨綢繆，你可根據個人保障需要及經濟能力，為自己選擇一份合適的醫療保險，別讓醫療費用令你大失預算！

為什麼有些認可醫療保險產品設有終身保障限額？

在住院醫療保險市場，一些醫療保險產品在設計上可提供高端保障，但同時須設有終身保障限額，以令保費可處於較易負擔水平。這些產品可照顧一些需要較高保障人士的需要，增加自願醫保計劃的彈性。因此，為確保相關產品符合「有規範」的原則，只有符合以下條件的靈活計劃可設置終身保障限額 -(a) 每年保障限額必須最少達500萬港元;(b) 終身保障限額必須最少達2,000萬港元或每年保障限額的4倍，以較高者為準; 及(c) 根據標準計劃框架規定的12個標準保障項目中，至少10個不設個別項目保障金額限額。正如所有靈活計劃一樣，保單持有人可於保單續保時，在無需重新核保的情況下，選擇轉移至標準計劃。這意味著即使達到終身保障限額，上述靈活計劃的保單持有人仍可繼續獲得標準計劃的保障。

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